按照《商业银行信用卡业务监督管理办法》规定，发卡银行应当对信用卡申请人开展资信调查，必须核实的内容有（）。

• A、申请人有效身份、财务状况
• B、确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源
• C、消费和信贷记录
• D、可靠的还款保障